Статьи PSK

Банкротство граждан в 2025 году

Банкротство граждан. Тенденции 2025 года. Ключевые позиции Верховного суда РФ.

Банкротству граждан осенью 2025 года будет 10 лет. За этот период к процедуре прибегли более 1 млн граждан. Как в любом институте права, в данной сфере нет единого мнения, но Верховный суд РФ 18 июня 2025 года обобщил большой массив судебной практики и выдал свежий Обзор*, который на наш взгляд задаст тенденцию развития данной процедуры на ближайшие годы. Мы решили не проходить мимо данного документы и осветили, по нашему мнению, самые ключевые моменты и нюансы процедуры, которые будут полезны как юристам, так и гражданам, обратившим внимание на процедуру банкротства. Массив документа, состоящего из 82 страниц и 65 пунктов, говорит о высокой доле внимания судебной системы к такому механизму как банкротство граждан.
Мы сделали следующие выводы из позиции Верховного суда РФ.
От того, кто подает на банкротство, зависит ход процедуры.
  • Если подает кредитор, то введут реструктуризацию долгов.
  • Если подает гражданин, то приоритетна процедура, которую он сам просит.
(п. 4,5 Обзора);

Возможен переход из реализации в реструктуризацию при улучшении имущественного положения должника. По его же заявлению.
Если вырос доход и/или приобретено иное имущество, то возможно реструктуризировать долги избежав негативных последствий банкротства.
(п. 7 Обзора);

Ипотечное единственное жилье в процедуре можно сохранить только если требования по ипотеке будет погашено за счет средств и имущества третьего лица доход и имущественное положение которого будет проверено в суде.

Срок погашения требований по ипотеке не может превышать срок, первоначально установленный в кредитном договоре.
  • Нельзя погашать требования по ипотеке за счет иного имущества должника (земельные участки, дома, транспортные средства, зарплата должника или супруга) все это имущество идет на погашение требований перед иными кредиторами.

  • Нельзя увеличить срок погашения требования по ипотеке по сравнению с договором.
(п.14, 15 Обзора);

Единственное жилье могут отнять, если у должника имеется иное жилое помещение, в котором он проживает по договору социального найма.
Если должник помимо единственного жилья, принадлежащего ему на праве собственности имеет другое пригодное жилье на основании договора социального найма, то единственное жилье может быть реализовано в процедуре.

(п. 17 Обзора);

Не подлежат взысканию несколько объектов собственности в одном помещении если они не превышают нормы проживания должника и членов его семьи.
Если должник владеет разными долями в одном жилом помещении, например две отдельные комнаты в одной квартире, то они не реализуются если используются должником и его семьей в пределах норм жилого помещения (18 квадратных метров на человека).

(п. 19 Обзора);

Дорогое единственное жилье – подлежит продаже, если оно кратно превышает норму жилья.
  • Единственное жилье может быть реализовано если это значительно увеличит конкурсную массу должника и взамен будет приобретено имущество согласно нормам жилого помещения в том же населенном пункте.

  • Если единственное жилье значительно в цене и от его реализации будут погашены и требования кредиторов и куплено новое жилье должнику согласно нормам, то оно реализуется в процедуре банкротства. При определении нормы жилого помещения учитываются только реально проживающие в нем лица до процедуры банкротства.
(п. 22, 24,26 Обзора);

Прожиточный минимум на должника и членов семьи может быть удержан только из ежемесячных поступлений.
Если у должника нет дохода, но есть имущество подлежащее реализации, то из денежных средств от его реализации не выплачивается прожиточный минимум в ходе всей процедуры, а только в тот месяц, когда объект был реализован. Например, реализована машина и из дохода от ее реализации не удерживается прожиточный минимум на должника и членов его семьи на весь срок процедуры банкротства, а выплачивается только за тот месяц, когда объект реализован.

(п. 31 Обзора);

Должник может возместить расходы на юристов за счет исключения расходов из конкурсной массы.
Должник вправе заявить об исключении расходов на юридические услуги в рамках реализации своего конституционного права на судебную защиту из конкурсной массы, но в разумных пределах.

(п. 33 Обзора);

Выплаты участникам СВО не подлежат реализации не зависимо от их размера.

(п. 36 Обзора);

Брачный договор, о котором не знал кредитор или заключенный после обязательства может быть оспорен.
Если должник ссылается на исключение имущества из конкурсной массы на основании брачного договора, о котором не уведомлял кредитора на момент получения займа или в течение трех лет перед банкротством, то такой договор может быть оспорен.

(п. 41, 42 Обзора);

Займы на бизнес цели не являются общими долгами супругов.
Банки не вправе требовать обратить взыскание на имущество супругов должника в связи с введением бизнеса под заемные средства, если в договоре отсутствует возможность расходовать средства по личным нуждам. Даже если прибыль от бизнеса шла на покрытие нужд семьи.

(п. 46 Обзора);

Банковские переводы между супругами на нужды семьи не подлежат оспариванию.
Если должник переводит супругу/супруге денежные средства на семейные нужды и супруг может подтвердить целевое расходование этих средств, то такие операции не подлежат оспариванию в банкротстве.

(п. 49 Обзора);

Наследники вправе исключить наследственное имущество из реализации если оно для них является единственным жильем.

(п. 51 Обзора);
Верховный суд напомнил основания не списания долгов по итогам Банкротства:
Неполнота или сокрытие сведений от кредитора.
Например, предоставление подложных документов, отражающих доход при получении кредита, который не планируется к возврату

(п. 59 Обзора);

Реализация предмета залога без согласия залогодержателя.
Например, продажа залогового авто без согласия. Поскольку ГИБДД как правило не проводит проверку наличия авто в залоге

(п. 61 Обзора);

Взятие кредитов без цели их возврата.
По каждому кредитному продукту необходимо вносить платежи

(п. 62 Обзора);

Сокрытие реального состояния предмета залога.
Например, завышена стоимость предмета залога со стороны должника получении кредита или скрыто реальное техническое состояние, снижающее его залоговую цену.

(п. 63 Обзора);
В заключении хотелось бы сказать, что процедура банкротства за неполные 10 лет претерпела много изменений. Изменился подход судов к учету интересов должника и кредиторов.
Выявлены наиболее частые способы злоупотребления правами со стороны должников. Судебная система дала явно понять, обман и уловки в процедуре банкротства будут обнаружены и активно пресечены законными мерами.
При этом права добросовестных граждан получили больше судебных гарантий, так право на единственное жилье в ипотеке, права на социальные выплаты, права на возможность обеспечения членов семьи должника, право на судебную защиту и профессиональную помощь юристами.

Источник:
ОБЗОР СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО ДЕЛАМ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАН Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации «18» июня 2025 года

https://www.vsrf.ru/documents/all/34516/
2025-06-19 21:11